ABC insta a utilizar ahorros programados para afrontar gastos de temporada

Planificar consuficiente anticipación las metas económicas del hogar y preparar las finanzas para hacer frente a compromisos o gastos previsibles resulta clave para evitarel sobreendeudamiento y mantener la estabilidad familiar. En el marco del Día Mundial del Ahorro, que se celebra cada 31 de octubre, la Asociación Bancaria Costarricense (ABC) hace un llamado a la población a utilizar el ahorroprogramado como una herramienta para organizar los gastos de temporada.

Periódicamente, las familias enfrentan momentos dealto consumo o desembolsos extraordinarios, entre los que destacan el pago delmarchamo, las fiestas de fin de año, el ingreso a clases, las vacaciones ocelebraciones especiales. Sin embargo, datos de la Encuesta de Ahorro “ElEcosistema Financiero del Hogar costarricense”, elaborada por la Oficina delConsumidor Financiero (OCF), indican que, aunque el 90% de los hogares en elpaís consideran que ahorrar es importante para la estabilidad económica, solo un15% de quienes efectivamente ahorran lo hacen con el objetivo de cubrirconsumos futuros o realizar viajes.

A este panorama se suma que únicamente el 31% delos hogares costarricenses administran sus finanzas utilizando un presupuesto oherramientas financieras, mientras que la mayoría restante no lo hace o lomaneja de forma informal. Ante esta realidad, incorporar mecanismos automáticosen la banca facilita la creación de hábitos financieros sostenibles sindepender únicamente de la memoria o la improvisación.

“El ahorro programado es una modalidad que permiteacumular dinero gradualmente mediante aportes periódicos. El usuario definecuánto desea ahorrar, con qué frecuencia y durante cuánto tiempo, mientras queel banco realiza los débitos automáticos desde la cuenta autorizada paradestinar esos recursos al plan establecido. Esta automatización convierte elahorro en una acción constante y planificada, ayudando a reservar dinero antesde destinarlo a otros gastos imprevistos”, explicó Daniela Gutiérrez, economistade la ABC.

La principal fortaleza de esta herramienta radicaen que promueve la disciplina y ayuda a estructurar los presupuestos de formaanticipada. Además, al vincular el ahorro con una meta concreta como elmarchamo, la entrada a clases, unas vacaciones, la prima de una casa o unacelebración, las personas pueden visualizar el propósito de su esfuerzo y darun seguimiento claro al avance de sus fondos.

Asimismo, el ahorro programado puede utilizarsepara construir un fondo destinado a imprevistos, siempre que las condiciones deretiro permitan disponer del dinero en el momento en que se requiera. Estosplanes generan intereses conforme a las condiciones de cada entidad bancaria,haciendo que los recursos acumulados mantengan su valor.

Criterios claveantes de iniciar un ahorro automático

La mayoría de entidades bancarias del país disponende opciones de ahorro programado con altos niveles de flexibilidad. Según laentidad y el producto, los usuarios pueden elegir ahorrar en colones o dólares,definir la frecuencia en la que se hacen aportes y el plazo de finalización,configurar débitos automáticos, realizar aportes extraordinarios y gestionarmúltiples objetivos de manera simultánea desde los canales digitales.

Antes de contratar una modalidad de ahorroprogramado, la ABC recomienda valorar los siguientes aspectos:

·       Capacidad de pago: La cuota fijadadebe ajustarse al presupuesto real y a la capacidad económica de la persona,garantizando que el aporte periódico no altere el cumplimiento de lasobligaciones mensuales obligatorias.

·       Condiciones del contrato: Es necesariorevisar detenidamente los plazos, las tasas de interés aplicables, los montosmínimos requeridos para abrir el plan y las políticas de acceso al dinero, dadoque algunas opciones pueden aplicar comisiones por retiros anticipados.

·       Constancia en el tiempo: Aunque laherramienta facilita el proceso mediante débitos automáticos, alcanzar la metafijada depende de mantener los aportes previstos durante todo el periodoseleccionado.

“Revisar y comparar las opciones disponibles en elsistema bancario permite a las personas elegir el producto que mejor se adaptea sus metas personales o familiares, asegurando la tranquilidad económica antelos compromisos ya previstos”, concluyó Daniela Gutiérrez.

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